【广州刑事律师】

向他人借款后又转贷，从中获取高额利润，其行为如何定性？

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基本案情                      

２０１８年４月起，路某某开始从事借入资金后转贷他人，从中赚取利息差的民间借贷生意。在从事民间借贷过程中，路某某认识了当地某商业银行行长孟某某。２０１９年年初，路某某应出借给他人的部分资金未能及时收回，导致资料链断裂，周转困难。为维持资本运转，路某某虚构自己经营某科技项目需扩充资金，并劝说孟某某代表商业银行为该项目投资款提供虚假担保。通过上述方式，路某某骗取被害人储某某等多人的信任并陆续向其借入资金，之后将借入的资金用于偿还先期债务本息，甚至以低于借入资金的计息利率出借资金给他人，导致亏损日益扩大。

２０１９年８月，路某某因资金耗尽，无力偿还借款本息逃匿。９月被公安机关抓获归案。

公诉机关以被告人路某某涉嫌诈骗罪为由依法向法院提起公诉。

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法院观点

法院认为，本案中被告人路某某在资金周转困难、高额负债的情况下，在向他人获取借款时隐瞒真实的经济状况，虚构科技项目需扩充资金的事实，提供伪造的投资协议，并指使商业银行行长提供虚假担保协议强化诈骗行为，获得被害人信任，骗取多名被害人钱款，数额巨大，其行为依法构成诈骗罪；被告人孟某某接受他人指使为其提供虚假担保的，强化了被害人的错误认识，对诈骗行为起到帮助作用，其行为属于诈骗罪共同犯罪，系帮助犯，应当以诈骗罪定罪处罚。

关于庭审中被告人路某某辩称，自己的行为不是诈骗而是非法吸收公众存款的辩称，法院认为，根据查明的事实，被告人路某某的骗取他人钱款的过程中，没有通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传，并向不特定多数人吸收资金，其行为不符合非法吸收公众存款罪的构成要件，不构成非法吸收公众存款罪。

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律师分析

本案中需要注意的是，随着我国民间借贷的逐步放开，在认定借贷行为是否涉嫌犯罪的问题上，需要注意区分合法的民间借贷与非法吸收公众存款、集资诈骗和诈骗罪等财产犯罪行为。在本案中，行为人路某某仅向特定人群借款后转贷他人，赚取利息差的，在其未向社会不特定多数人吸收资金、公开宣传其借款行为的前提下，属于民事法律规范调整的民间借贷行为。而若其吸收资金的行为具有公开性、不特定性，则有可能构成非法吸收公众存款罪；再进一步，若其在骗取资金时已经高额负债，获取资金后并未将其用于生产经营，致使资金缺口不断扩大的，则可推断其主观上具有非法占有的目的，可能成立集资诈骗罪或诈骗罪。

本案中被告人路某某在资不抵债的情况下，仍虚构事实、提供虚假担保以获取借款，以新债偿还旧债，最终导致债务不断扩大的，主观上具有非法占有目的，客观上实施了诈骗行为，其行为应当认定为诈骗罪。

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相关法律法规

《中华人民共和国刑法》

第二百六十六条【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。