【广州刑事律师】

行为人在获取信贷资金后将该钱款名义上用于投资、实际用于借贷，构成高利转贷罪吗？

基本案情                      

陈某某于2018年3月以对经营的火锅店进行增资扩股为由，与银行签订贷款协议，获取信贷资金3000万元，贷款期限为5个月。钱款到账后次日，陈某某以投资3000万元的名义与超日网络传播公司签订投资协议，约定将该钱款投资给超日公司，投资期限为3个月，到期后超日公司需向陈某某返还贷款及利息收益。

事后，因超日公司涉嫌非法吸收公众存款罪被公安机关立案侦查，陈某某无法回收本金及利息，未能按时返还银行贷款，2019年年初被公安机关由立案侦查，2019年3月，公诉机关以被告人陈某某涉嫌高利转贷罪依法向法院提起公诉。

法院认为，本案中被告人陈某某以转贷牟利为目的，从金融机构套取信贷资金后高利转贷给他人，虽然未能获取违法所得，但是该行为已经产生损害金融交易秩序的危险，导致金融机构无法按期收回贷款，危及信贷安全，造成资金损失的，被告人陈某某依法构成高利转贷罪，属于犯罪未遂。

关于被告人陈某某辩称，自己从银行获取信贷资金后，确系与他人签订投资协议，实施投资行为的，不属于高利转贷行为，不构成高利转贷罪。

法院观点

法院认为，行为人套取信贷资金后，资金用途不能仅依据与他人签订协议的名称进行形式判断，而应当分析该行为的实质，具体钱款用途属于投资还是借贷。本案中陈某某虽然与超日公司签订投资协议，但是并未实际获得该公司股东身份，也并未因此享有超日公司的经营管理权，不与公司其他股东共享收益、共担风险，而仅是享有到期后收取钱款本息的利益。因此，该行为名为投资，实为借贷，被告人陈某某以自己实施投资行为进行抗辩的，无事实依据，法院不予支持。

律师分析

本案中需要注意的是，高利转贷罪的实行行为为套取金融机构信贷资金转贷给他人，这里的转贷是指与他人形成借贷关系。若行为人从获取信贷资金后，确实从事投资行为的，不属于转贷，不构成高利转贷罪。因此，从本案中出发，实践中判断行为人是否构成高利转贷罪的其中一项要件要素，就是判断行为人是否实施了转贷行为，对“名为投资实际借贷”“名为股权转让实际为借贷的”虚假意思表示行为进行区分。

在认定上，投资行为的成立，需要考虑一下因素：第一，投资人因投资而享有对企业的经营管理权，或因此获得了公司股权、成为股东；第二，投资人是否实际参与经营，并与被投资人共享收益、共担风险，而非仅仅享有到期后收回本息的权利。如此，将投资行为与借贷向区分，从而准确认定高利转贷罪的成立。

相关法律法规

《中华人民共和国刑法》

第一百七十五条　【高利转贷罪;骗取贷款】以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役。